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Diferencia entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso

Diferencia entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso

Aunque la gente habla de hipotecas y escrituras de fideicomiso todo el tiempo, no todo el mundo sabe que estos títulos de deuda no son lo mismo. Averigüemos por qué.

Resumen

Hipoteca Escritura de fideicomiso
Acuerdo directo entre prestamista y prestatario Acuerdo entre beneficiario, fideicomisario y fideicomisario
En caso de impago, la hipoteca está sujeta a procedimiento de ejecución judicial En caso de incumplimiento, se elude el procedimiento legal
El título de la propiedad vuelve al prestamista en caso de incumplimiento por parte del prestatario El título de propiedad se transfiere al fideicomisario

Definiciones

contrato de hipoteca

A hipoteca, también conocida como hipoteca, es un documento legal utilizado por personas que desean recaudar dinero para comprar bienes raíces. También lo utilizan los propietarios de terrenos para recaudar fondos para diversos fines al dar en prenda su propiedad como garantía. Obtener un préstamo hipotecario es la única forma de recaudar fondos, y un prestatario solo puede asegurar el pago colocando un gravamen sobre su propiedad. Si el prestatario no cumple con los términos del préstamo, el prestamista embargará y venderá la propiedad hipotecada.

Hay dos partes involucradas en una hipoteca: el prestatario y el prestamista. Un prestatario hipotecario puede ser una persona o empresa que promete su propiedad al prestamista como garantía del préstamo. Un prestamista puede ser un banco o cualquier institución financiera

Cuando el prestatario no cumple con los pagos del préstamo, el trato pasa por un proceso judicial de ejecución hipotecaria. Esto implica que el prestamista demande al prestatario por la propiedad de la propiedad hipotecada antes de embargarla. Es un proceso costoso y laborioso, pero es el único recurso legal disponible para el prestamista. Solo algunos estados de EE. UU. permiten acuerdos de solo hipoteca, incluidos Nueva York, Vermont y Florida.

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acto de confianza

A acto de confianza, también conocida como escritura de fideicomiso, es aquella en la que un tercero (llamado fideicomisario) tiene el título de la propiedad como garantía de un acuerdo de préstamo entre un prestatario y un prestamista. En una escritura de fideicomiso, el prestamista se llama beneficiario, mientras que el prestatario se llama fideicomisario. Si el fideicomisario no cumple con los términos del préstamo, es responsabilidad del fideicomisario embargar la propiedad y venderla en nombre del beneficiario. En este sentido, los tribunales pueden evitarse para facilitar todo el proceso de ejecución hipotecaria. Los prestamistas a menudo prefieren esta configuración porque el proceso de ejecución hipotecaria es rápido y económico. Sin embargo, la forma en que se desarrolla el proceso depende de las leyes estatales y los procedimientos establecidos para las escrituras de fideicomiso.

Hipoteca vs escritura de fideicomiso

Entonces, ¿cuál es la diferencia entre una hipoteca y una escritura de fideicomiso? Una hipoteca es un documento legal en el que un prestatario pone su propiedad como garantía o garantía del préstamo. Es este documento el que le permite a un prestamista embargar la propiedad si el prestatario no cumple con los pagos del préstamo o incumple los términos del préstamo. Una escritura de fideicomiso también tiene propiedad para garantizar el pago del préstamo. Sin embargo, una escritura de fideicomiso implica un contrato de préstamo entre un fideicomisario (prestatario), un beneficiario (prestamista) y un tercero llamado fideicomisario.

Si el prestatario incumple, la hipoteca pasa por un proceso de ejecución hipotecaria judicial antes de que el prestamista pueda embargar la propiedad. Por otro lado, este largo y costoso proceso se puede evitar en una escritura de fideicomiso. El fideicomisario vende la propiedad en una subasta para que el beneficiario pueda recuperar el valor de la garantía más rápidamente y evitar costosos honorarios legales.

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